Thẻ tín dụng là giải pháp tài chính nhanh chóng, tiện lợi trong đời sống hiện đại. Tuy nhiên, trước khi quyết định mở thẻ tín dụng, chúng ta cần có một cái nhìn tổng quan. Cùng MB Bank tìm hiểu những điều cần biết khi mở thẻ tín dụng dưới đây nhé!
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là một phương thức thanh toán cho phép chủ thẻ chi tiêu trước và thanh toán sau. Loại thẻ này được phát hành bởi các tổ chức tài chính như ngân hàng, công ty tài chính, với hạn mức tín dụng nhất định dựa trên khả năng tài chính của chủ thẻ.
Thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ chi tiêu trước và thanh toán sau
Thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích cho người sử dụng như thuận tiện trong việc mua sắm trực tuyến và ngoại tuyến, tích lũy điểm thưởng, xây dựng lịch sử tín dụng… Tuy nhiên, việc sử dụng thẻ tín dụng cũng đòi hỏi khách hàng phải quản lý tài chính cá nhân một cách chặt chẽ, để tránh nợ nần và chi phí lãi suất cao.
Các tiêu chí phân loại thẻ tín dụng phổ biến hiện nay
Trước khi đăng ký làm thẻ tín dụng, các bạn cần tìm hiểu rõ các loại thẻ tín dụng để biết tính chất, đặc điểm của nó. Thẻ tín dụng có thể được chia ra thành nhiều loại khác nhau dựa theo tiêu chí cụ thể. Một số tiêu chí phổ biến có thể kể đến như:
- Theo hạng thẻ: Thẻ tín dụng sẽ có 3 mức hạng khác nhau là hạng chuẩn, hạng vàng, hạng bạch kim. Mỗi hạng sẽ có những điều kiện đăng ký và hạn mức khác nhau.
- Theo chủ thể thẻ: Thẻ tín dụng doanh nghiệp (Cấp cho các tổ chức, doanh nghiệp) và Thẻ tín dụng cá nhân (Cấp cho các cá nhân đơn lẻ).
- Theo phạm vi sử dụng: Thẻ nội địa (Sử dụng, thanh toán, chi tiêu trong nước) và Thẻ quốc tế (Sử dụng, thanh toán, chi tiêu trên toàn thế giới).
- Theo mục đích sử dụng: Một số ngân hàng đã phát hành các loại thẻ tín dụng riêng biệt nhằm phục vụ cho từng nhóm khách hàng cụ thể có chung một mục đích sử dụng.
Thẻ tín dụng có thể được chia ra thành nhiều loại khác nhau
Những điều cần biết khi mở thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là giải pháp tài chính hữu hiệu. Tuy nhiên, trước khi đăng ký mở thẻ tín dụng, khách hàng cần lưu ý một số điều kiện cũng như yêu cầu của ngân hàng. Dưới đây là những điều cần biết khi mở thẻ tín dụng:
Điều kiện về chủ thẻ
Các cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp muốn mở thẻ tín dụng cần đáp ứng đủ các điều kiện như sau:
- Là công dân Việt Nam và có độ tuổi từ đủ 18 tuổi trở lên
- Người nước ngoài hiện đang sinh sống tại Việt Nam ít nhất 12 tháng liên tục tính đến thời điểm đăng ký làm thẻ tín dụng
- Không bị hạn chế hoặc mất hành vi năng lực nhân sự
- Các tổ chức, doanh nghiệp là pháp nhân được thành lập và hoạt động hợp pháp.
Có nguồn tài chính ổn định
Về bản chất, thẻ tín dụng chính là hình thức cho vay của các ngân hàng, đơn vị tài chính. Với bất kỳ hình thức cho vay nào thì ngân hàng đều yêu cầu khách hàng phải chứng minh khả năng tài chính và khả năng trả nợ của họ. Vì thế, có nguồn thu nhập ổn định và chứng minh tài chính là điều kiện bắt buộc để làm thẻ tín dụng.
Có hai cách để chứng minh tài chính: Chứng minh bằng khoản thu nhập và chứng minh qua tài sản đảm bảo.
Thẻ tín dụng chính là hình thức cho vay của các ngân hàng
Lịch sử tín dụng tốt
Khi đăng ký làm thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng thông qua trung tâm thông tin tín dụng của Nhà nước (viết tắt là CIC) đối với tất cả khách hàng đã từng sử dụng thẻ tín dụng, vay tín chấp, thế chấp, mua trả góp,…
Nếu có nợ xấu thẻ tín dụng hoặc điểm tín dụng thấp, khách hàng đó sẽ gặp nhiều khó khăn khi đăng ký mở thẻ tín dụng hoặc vay vốn tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng. Vì thế, để mở thẻ tín dụng nhanh chóng, các bạn cần xây dựng lịch sử tín dụng tốt, không nợ xấu hay thanh toán nợ quá hạn,…
Hồ sơ làm thẻ tín dụng
Để đăng ký làm thẻ tín dụng, khách hàng cần chuẩn bị trước một số hồ sơ cần thiết theo quy định của ngân hàng. Tuy mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu khác nhau nhưng nhìn chung bộ hồ sơ làm thẻ tín dụng bao gồm những giấy tờ như sau:
- Giấy chứng minh thông tin cá nhân như thẻ căn cước công dân/ thẻ chứng minh nhân dân
- Giấy chứng minh thông tin nơi cư trú
- Giấy chứng minh nơi ở hiện tại như Sổ hộ khẩu thường trú, giấy đăng ký tạm trú bản photo có công chứng, giấy xác thực của cơ quan nơi bạn đang sinh sống.
- Giấy chứng minh công việc như giấy xác nhận tại nơi làm việc, hợp đồng lao động bản photo
- Hồ sơ chứng minh tài chính như bản sao kê lương trong vòng 3 tháng gần đây nhất với mức thu nhập đạt mức yêu cầu tối thiểu của ngân hàng.
Khách hàng cần chuẩn bị trước một số hồ sơ để mở thẻ tín dụng
Một số vấn đề cần nắm khi sử dụng thẻ tín dụng
Trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng cần ghi nhớ một số vấn đề sau:
Vấn đề về mức phí và lãi suất quá hạn của thẻ tín dụng
Khi thanh toán bằng thẻ tín dụng tức là bạn đang vay tiền tạm thời từ ngân hàng để chi trả cho giao dịch đó. Tuy nhiên, khoản vay này sẽ không bị tính lãi nếu bạn thanh toán nợ cho ngân hàng trước thời hạn ghi trên sao kê và ngược lại.
Vì thế, khách hàng cần tính toán, cân đối mức chi tiêu với khả năng tài chính của mình để tránh rơi vào tình trạng không thanh toán nợ đúng thời hạn và phải chịu mức lãi suất cao.
Vấn đề về mức phí và lãi suất rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
Đôi khi người dùng cần tiền mặt để giao dịch nên đã ‘’mạnh tay’’ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng như thẻ ghi nợ. Tuy nhiên, phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng khá cao, mỗi giao dịch rút tiền từ thẻ tín dụng qua ATM khách hàng phải chịu phí lên đến 4%. Con số này là khá lớn so với mức cố định hoặc miễn phí như thẻ ghi nợ.
Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có mức phí cao
Về thời điểm gửi sao kê tài khoản và thời gian thanh toán
Thời điểm gửi sao kê tài khoản và thời gian thanh toán thẻ tín dụng có thể khác nhau tùy thuộc vào chính sách của từng tổ chức tài chính cũng như thỏa thuận giữa người dùng và tổ chức đó.
Thông thường, ngân hàng cho thời gian thanh toán số tiền dư nợ không có lãi suất là khoảng 15 ngày từ khi nhận sao kê. Nếu bạn thanh toán muộn hơn ngày này thì chắc chắn sẽ phải chịu tính lãi suất trả chậm. Vì thế, bạn cần chú ý đến thời gian thanh toán để đảm bảo không bị lịch sử tín dụng xấu nhé!
Lời kết
MB Bank vừa tổng hợp những điều cần biết khi mở thẻ tín dụng cũng như một số vấn đề cần nắm trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng. Hy vọng qua bài viết này quý độc giả có thêm nhiều thông tin hữu ích về mở thẻ tín dụng. Nếu có thắc mắc đừng ngần ngại liên hệ MB Bank qua hotline 1900 545426 để được giải đáp chi tiết. Đừng quên theo dõi MB Bank để cập nhật thêm nhiều tin tức mới mẻ nhé!
